Elinkustannusten noustessa oman talouden kohentaminen voi tuntua vaikealta. Tässä konkreettiset vinkit velkojen maksuun, säästämiseen ja menojen karsimiseen.
Elinkustannusten noustessa jatkuvasti, oman taloustilanteen kohentaminen voi tuntua miltei mahdottomalta. Toisaalta velkojen maksamiseen ja säästöjen kasvattamiseen keskittyminen ei ole koskaan ollut tärkeämpää kuin nyt.
Nouseva inflaatio, korkeat korot ja taloudellinen epävarmuus ovat nostaneet valokeilaan miljoonien ihmisten taloudellisen hyvinvoinnin ympäri maailmaa.
Taloudellisen epävakauden voittaminen voi olla vaikeaa toisille, kun taas toiset ovat löytäneet luovia tapoja hillitä menojaan ja maksaa kalliita velkojaan, jolloin he voivat aloittaa säästämisen ja luoda taloudellisen turvapuskurin. Mikäli sinulla on tarvetta lainojen yhdistelylle, katso https://www.lainat.fi/. Lainan ottamista kannattaa aina harkita tarkkaan, mutta joissain tilanteissa se voi olla kannattavaa taloustilanteen kohentamisen kannalta.
Mistä tulisi aloittaa?
On suositeltavaa selvittää ensin oma taloudellinen tilanne. Selkeyden saaminen taloudelliseen tilanteeseen on ratkaisevan tärkeää, sillä se näyttää sinulle taloudelliset tottumukset ja ajattelutapasi. Se korostaa alueita, joita voit muuttaa parantaaksesi tilannettasi. Omat kulutustottumukset tulevat monille yllätyksenä, kun talouden tilannetta alkaa toden teolla selvittää.
Muuta ajattelutapaasi
Ensimmäinen askel taloudellisen elämän kääntämisessä nousuun, on myöntää itselleen ja lähimmäisille, että taloudellinen tilanne ei ole sellainen kuin haluaisit sen olevan.
Sinun täytyy tehdä asiat toisin ja ottaa vastuu oman tilanteen parantamisesta. Muiden syyttäminen ei vähennä taloudellista taakkaasi eikä tuo muutakaan helpotusta tilanteeseen.
On tärkeää, että yrität ymmärtää, kuinka päädyit tilanteeseen, missä nyt olet, tarkastelemalla onnistumisiasi ja virheitäsi, huonoja rahankäyttötottumuksiasi ja uskomuksiasi rahasta. Usein rahan käyttöön liittyvät ajatusmallit ovat perua omilta vanhemmilta ja perheeltä, mutta näistä uskomuksista on mahdollista päästä eroon ja omaksua tilalle parempia ajatusmalleja, joilla voi parantaa taloudellista tilannetta. Kerro itsellesi joka päivä, että tästä lähtien pärjäät hyvin rahan kanssa. Opiskele lisää taloudellisesta riippumattomuudesta: lue, kuuntele, katso ja opi.
Ajattelutavan muuttamisessa keskeistä on myös pohtia, miksi haluat parantaa talouttasi ja mikä motivoi sinua siihen. Voit kysyä itseltäsi seuraavia kysymyksiä: olisitko vähemmän stressaantunut ja millaista elämäsi voisi olla, jos taloutesi olisi paremmin tasapainossa?
Visualisoi taloudellinen tulevaisuutesi. Tavoitteiden kannattaa kuitenkin olla realistisia, liian kurinalainen elämä ei motivoi pitkän tähtäimen muutoksiin, vaan sinun täytyy olla enemmän innostunut tulevaisuudestasi kuin siitä, että käytät tällä hetkellä rahaa tarpeettomiin asioihin.
Selvitä tilanteesi rehellisesti
Tämä vaihe on yksi vaikeimmista, koska siinä on kyse rehellisyydestä saadaksesi selvyyttä taloudestasi, joka on ensimmäinen askel matkalla kääntämään tilanteesi nousuun. Sinun täytyy ottaa pää pois pensaasta ja tarkastella tilannettasi totuudenmukaisesti. Tätä varten sinun on ensin laskettava nettovarallisuutesi: varat (mitä omistat) ja velat sekä punnita tulosi ja välttämättömät kulut.
Kulujen analysointi on ratkaisevan tärkeää. Varmista, että teet sen faktapohjalta; älä luota arvioihin tai muistiin. Unohdamme monet tekemämme tapahtumat, koska olemme erittäin hyviä jättämään huomiotta tietyt tiedot rahasta.
Aseta taloudelliset tavoitteet
Joillekin voi olla vaikeaa ajatella pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita, mutta se on tärkeä askel tiellä taloudellisen tulevaisuutesi turvaamisessa. Sinulla on loppuelämä aikaa tarkentaa tavoitteitasi. Mutta älä ohita myöskään tätä vaihetta. Sinun on tiedettävä, minne haluat olla matkalla, riippumatta siitä, kuinka huono nykyinen tilanteesi on.
Tulevaisuuden tavoitteena voi olla esimerkiksi eläkkeelle jääminen, jolloin sinun on pohdittava, kuinka suuri osuus tuloistasi tulee esimerkiksi osakesijoituksista, ostettavasta vuokra-asunnosta ja eläkkeestä.
Lyhyen aikavälin tavoitteita ovat sekä nettovarallisuuden että kuukausittaisen säästöasteen parantaminen.
Nosta kuukausittaista säästöprosenttiasi
On monia tapoja lisätä kuukausittaista säästämistä luovasti. Keinoja voivat olla esimerkiksi tulojen kasvattaminen sivutoimilla ja kuukausittaisten kulujen vähentäminen. Vaikka työllisyystilanne on arvaamaton, ei ole koskaan ollut helpompaa ansaita hieman ylimääräistä rahaa, jos on luova.
Kulujen hallinta on kuitenkin tärkeää. Mitä huonompi tilanteesi on, sitä yksityiskohtaisempi sinun on oltava.
Yksi suosittu tapa vähentää kuluja ja lisätä säästöjä on käyttää 50:30:20-sääntöä. Tässä menetelmässä ohjaat 50 prosenttia tuloistasi tarpeisiin, joihin kuuluvat vuokra, muut välttämättömät menot ja päivittäistavarat, 30 prosenttia elämästä nauttimiseen, kuten viihde, loma ja ulkona syöminen, ja 20 prosenttia säästämiseen ja velkojen maksamiseen.
Voit myös yrittää tehdä luettelon 10 asiasta, jotka voit tehdä vähentääksesi kulujasi seuraavan kuukauden aikana tietyllä summalla. Tee siitä realistinen, mutta myös olosuhteidesi mukainen; jos sinulla on suuria velkaongelmia, joudut olemaan jonkin aikaa erittäin ankara itsellesi. Tämä kuitenkin maksaa itsensä takaisin moninkertaisesti, kun saat taloutesi parempaan kuntoon.
Ole luova voittaaksesi inflaation
Koska elinkustannukset nousevat nopeasti korkean inflaation seurauksena, kannattaa käyttää mielikuvitusta ja hiukan viitseliäisyyttä rahan säästämiseksi.
Hyödynnä häpeämättä kaksi-yhden hinnalla tarjouksia, alennuspäiviä, vältä kalliita marketteja ja vaatekauppoja, mieti tarvitsetko todella sitä lisämakuuhuonetta vai et ja hae säästövinkkejä sosiaalisessa mediassa.
Jos taloutesi romahtaa, ole rehellinen itsellesi ja muille ja kutsu perheesi mukaan luomaan rahaa säästäviä ideoita. Voit myös pysyä paremmin motivoituneena, jos sinulla on kumppani, joka voi auttaa sinua pysymään sitoutuneena taloudellisiin tavoitteisiisi. Kumppanin ei tarvitse asua samassa taloudessa, vaan kuka tahansa läheinen ihminen voi toimia tässä roolissa. Kun joku muu itsesi lisäksi tietää tavoitteestasi, on helpompaa pysyä tavoitteessa.
Tämän lisäksi voi miettiä muita keinoja säästää menoissa. Tämä voi olla mitä tahansa kalliiden markettien vaihtamisesta edullisempiin päivittäistavarakauppoihin, tai vaihtoehtoisten tapojen etsimiseen töihin matkustamiseen polttoainekustannusten säästämiseksi.
Suurin prioriteetti olisi kuitenkin saada selvyys siitä, mihin rahasi tarkalleen menevät. Mihin rahasi hupenevat arjessa ja onko olemassa tapoja, joilla voit hallita kustannuksia muuttamatta radikaalisti elämäntapaasi?
Maksa kalliit velat pois
Kaikki velat eivät ole huonoja, mutta jos suuri osa tuloistasi menee eri luottojen lyhennyksiin ja kuluihin, kannattaa miettiä vaihtoehtoja.
Luottokorttivelkojen korot ja kulut ovat erittäin korkeat, ja suuri monet eivät ymmärrä tätä, joten sillä voi olla suuri vaikutus taloudelliseen tilanteeseen. Mikäli luottoja on kertynyt useita, kannattaa kilpailuttaa vanhat lainat ja harkita lainojen yhdistämistä kulujen pienentämiseksi.
Rakenna taloudellinen turvaverkko
Kahden tai kolmen kuukauden kuluja vastaavan hätärahaston säästämisen tärkeys on yksi erittäin tärkeä askel talouden kääntämisessä. Taloudellinen puskuri antaa sinulle pelivaraa äkillisten menojen yllättäessä, ja koko päivittäinen taloustilanteesi ei kärsi niin paljoa.
Käytännössä se tarkoittaa sitä, että olet pohjimmiltaan taantumankestävä, jotta et ole riippuvainen lainoista tai luottokorteista, kun kohtaat odottamattomia kuluja, kuten auton huolto tai äkillinen tarve matkustaa toiselle paikkakunnalle.
